NOVITA' - Che capitale serve per vivere di rendita? Costruisci la tua rendita passiva con questo potente calcolatore gratuito in Excel

Ci sono diversi modi per creare una rendita passiva crescente. Obiettivo principale del nostro portale dividendi.org è quello di ottenere nel tempo una completa indipendenza finanziaria e una rendita passiva crescente investendo in titoli a dividendo. Ma che cosa si intende per indipendenza finanziaria e per rendita passiva? Vediamo prima di tutto di chiarire questi elementi. Per rendita passiva si intendono tutti quei redditi periodici che riceviamo ogni mese indipendentemente dai ricavi derivanti dalla nostra attività lavorativa. Rendita passiva sono ad esempio i dividendi derivanti da investimenti azionari, le cedole obbligazionarie, i dividendi di fondi ed ETF e le rendite da affitti su immobili. In sintesi, sono tutti flussi di entrate che riceviamo ogni mese senza dover lavorare, e che ci permettono di avere più tempo libero da dedicare maggiormente alle attività che ci interessano di più. Che si tratti di sport, viaggi esotici o culturali, attività sociali, giardinaggio, hobbies, volontariato, etc, una rendita passiva permette di liberare e gestire una delle risorse più importanti della nostra vita: il tempo.

Più crescono le rendite passive, meno tempo futuro potrà essere dedicato al lavoro, fino ad arrivare al momento della completa indipendenza finanziaria. Per indipendenza finanziaria si intende quel momento della vita in cui le rendite mensili da investimenti copriranno interamente tutte le spese familiari e le uscite mensili, permettendo di ritirarsi  dal lavoro, magari in età anticipata rispetto alla media. Il web è pieno di blog realizzati da investitori privati che scrivono di aver ottenuto l'indipendenza finanziaria in età ancora giovane, come il caso di un ingegnere americano, che a soli 38 anni ha lasciato la sua attività per dedicarsi alle sue passioni, e che oggi, a 42 anni sta già godendo da quattro anni della autonomia finanziaria, dedicandosi a scrivere la sua storia, in un blog molto popolare con milioni di visualizzazioni. Un elemento però contraddistingue tutti questi giovani e lungimiranti investitori: oltre ad una evidente capacità di pianificazione finanziaria ragionando per obiettivi, la caratteristica comune che ho riscontrato in tutti i casi che ho esaminato è la frugalità nelle scelte economiche di vita, ovvero la capacità di contenere i costi fissi, riducendo le spese non essenziali. Ci sono casi di investitori che magari cambiano la macchina meno spesso, oppure eliminano la pay tv, o girano il mondo evitando i costosi luxury hotels, oppure evitano di vivere in appartamenti troppo onerosi da mantenere. In sintesi lavorano contemporaneamente su due fronti: da un lato cercano di incrementare le rendite mediante una accurata e disciplinata gestione degli investimenti e dall'altro giocano sulla riduzione delle spese fisse, in modo da anticipare di molti anni l'obiettivo della indipendenza e della libertà finanziaria. Del resto anche Warren Buffett, (fonte Il Sole 24 Ore), uno degli uomini più ricchi del mondo, divenuto popolare per le sue performance strabilianti in borsa, e un patrimonio personale di 79,1 miliardi di dollari nel 2019, nonostante la sua immensa ricchezza, conduce una vita semplice ed è una persona umile, tanto che continua a vivere nella sua casa del 1957, con uno stipendio annuo di 100.000 dollari, risponde personalmente al telefono ed usa per muoversi i mezzi pubblici (approfondisci la biografia su Wikipedia). Nel mio caso, ho scelto di costruire la mia rendita passiva investendo principalmente in un paniere diversificato di società internazionali a dividendo crescente, puntando principalmente sui Dividend Aristocrats e Dividend Kings, ovvero su un ristretto numero di società internazionali leader che hanno incrementato ogni anno la rendita da dividendo, per 25 anni (Aristocrats) o addirittura per 50 anni (Kings), indipendentemente dagli innumerevoli alti e bassi della borsa e le numerose recessioni economiche che si sono alternate negli ultimi 60 anni. Tra queste, abbiamo investito su Coca Cola (analisi su dividendi.org) con ben 57 anni consecutivi di crescita dei dividendi, su Target Corp, 51 anni di crescite dei dividendi, e su Lowe's, 56 anni consecutivi di crescite dei dividendi. Ad integrazione delle rendite da dividendi, abbiamo investito una parte del portafoglio anche in immobili, mediante l'utilizzo dei REITs, di ETF specializzati e delle Siiq, tradizionalmente caratterizzati da cedole più elevate, derivanti da affitti. Per ricevere il portafoglio completo e tutte le variazioni settimanali, PASSA AL LIVELLO 2, per soli 19,99 euro mensili. Ad un costo di 66 centesimi al giorno, e meno di un qualsiasi quotidiano, gli iscritti al secondo livello ricevono tutti i martedì i portafogli, i consigli e le raccomandazioni di un pannello tra i maggiori esperti internazionali, che negli ultimi 50 anni hanno già dimostrato le loro capacità di battere il mercato con qualsiasi andamento, accumulando e creando ricchezza per i loro clienti. Il nostro sistema, dopo una breve registrazione, permette di effettuare il pagamento on line con tutte le principali carte di credito, incluso le prepagate. In pochi minuti, dopo l'attivazione, gli iscritti ricevono una mail di benvenuto con i codici di accesso al servizio per l'area riservata.

NOVITA' - IL CALCOLATORE DI RENDITA PASSIVA IN EXCEL

Per semplificare la pianificazione finanziaria dei nostri lettori e per prendere maggiore confidenza con i piani finanziari per la costruzione di una rendita passiva, ho costruito un semplice foglio Excel che permette di personalizzare i vari campi che servono per sviluppare i calcoli e conteggi. Il foglio Excel, denominato "calcolatore rendita passiva" presenta di default una sere di valori predefiniti, che possono essere personalizzati a piacimento, come il patrimonio disponibile ad inizio dei prelievi, l'età ad inizio prelievi, l' importo mensile della rendita desiderata, il rendimento ipotizzato del patrimonio e il tasso di inflazione ipotizzato. Vediamo ora di analizzare l'esempio iniziale di partenza.

PRIMA PARTE DEL FOGLIO EXCEL - INPUT DATI PERSONALIZZABILI A PIACERE

Per l'esempio sopra, abbiamo ipotizzato il caso di un investitore nato il 1 settembre 1969 (età 50 anni) con un patrimonio finanziario già accumulato pari ad euro 1.000.000 che preveda di ritirarsi con il 1 gennaio 2020, all'età di 50,4 anni. Abbiamo ipotizzato una rendita iniziale desiderata di 3.300 euro mensili. Per questo esempio abbiamo calcolato la rendita utilizzando la popolare regola conservativa del 4% per i prelievi, che abbiamo ampiamente già descritto in questo precedente articolo. Abbiamo inoltre calcolato un 4% annuo di rendimento ipotizzato sul portafoglio (tra dividendi e capital gain), un valore abbastanza conservativo, considerate le performance medie storiche degli indici azionari Usa a lungo periodo, tradizionalmente molto più elevate. Abbiamo infine ipotizzato una inflazione dell'1% annuo. Ovviamente, tutti i valori e importi sono modificabili a piacimento.

Vediamo ora i risultati del piano, visibili e stampabili nella seconda parte del file Excel

RISULTATI

...e così via fino all'esaurimento del capitale...

Come si evidenzia dallo sviluppo, il prelievo mensile di 3300 euro aumenta ogni mese in base al tasso di inflazione ipotizzato, ed il capitale residuo continua a rivalutarsi in base al rendimento netto ipotizzato nell'esempio.

Con questa scelta, il capitale iniziale di 1.000.000 si esaurisce il 28 febbraio 2067, all'età di 97,6 anni, dopo un totale di prelievi pari a 2.387.287 euro

Restiamo in attesa di commenti, osservazioni ed eventuali personalizzazioni da parte dei nostri lettori per condividere assieme la lunga strada per l'indipendenza finanziaria.

Per scaricare gratuitamente il file Excel clicca qui sotto:

SCARICA CALCOLATORE RENDITA PASSIVA IN EXCEL

Target Corp +11958% in borsa dal 1972 e 51 anni consecutivi di crescite dei dividendi

La nuova società appartenente al portafoglio DIVIDEND ARISTOCRATS TOP 10 selezionata oggi da dividendi.org è Target Corp, quotata sul Nyse con simbolo TGT. Il titolo è presente nel portafoglio con 132 azioni, con un controvalore pari a un decimo del modello. Fondata nel 1902 ed oltre 360.000 dipendenti, questa società gestisce una catena di 1844 supermercati discount negli Stati Uniti. L'azienda offre elementi essenziali per la bellezza e per la casa, prodotti alimentari secchi e deperibili, prodotti caseari e articoli surgelati, abbigliamento, accessori, prodotti per la casa, elettronica, giocattoli, offerte stagionali e altri prodotti. L'azienda offre anche servizi in-store, come Target Café, Target Optical e Starbucks. Vende i prodotti attraverso i suoi negozi e portali digitali, incluso Target.com. Dal 30 giugno 1972 ad oggi l'azienda ha messo a segno una performance record in borsa, con un guadagno pari a +11958%. (vedi grafico sotto fonte Morningstar)

clicca sul grafico per ingrandire

Dividendo annuo 3,3% con 51 anni consecutivi di aumento della cedola - Price earning: 13,9 volte gli utili attesi per il 2019 - Rischiosità: in linea rispetto al mercato - Giudizio medio dei 22 analisti e broker che seguono il titolo: 2,5 BUY (in una scala da 1 Strong Buy a 5 Sell).

fonte Yahoo Finance

Su queste basi, la società ha superato tutti i rigidi requisiti per la partecipazione al nostro portafoglio DIVIDEND ARISTOCRATS TOP 10, riservato in forma integrale agli utenti registrati. Questo portafoglio a rendita include le 10 società tra le 57 società appartenenti ai Dividend Aristocrats (scarica la lista completa aggiornata) con il dividendo più elevato ed il livello di Payout più basso.

EDIZIONE COMPLETA

In aggiunta a questo portafoglio, l'edizione completa del nostro report settimanale, riservata agli iscritti di Secondo Livello da 19,99 euro mensili include altri tre portafogli a rendita monitorati costantemente:

TOP ANALISTI - E' il nostro modello storico, che racchiude in un unico modello le raccomandazioni di un pannello di oltre 25 tra i maggiori analisti e Guru internazionali, presenti nelle migliori classifiche di reddito e performance. Composto attualmente da 60 titoli a dividendo, il portafoglio Top Analisti si è trasformato nel corso degli anni in una vera macchina da reddito, con oltre 240 cedole in entrata ogni anno e un dividendo incassato in quasi ogni giorno lavorativo dell’anno. Per noi, questo portafoglio è attualmente la base per la produzione di una rendita crescente negli anni. In aggiunta, dal 1 gennaio 2009 ad oggi il modello vanta crescite record, con una performance pari a +265,3%, contro un rendimento dell’indice S&P500 pari a +216,1% nello stesso periodo. Attualmente il portafoglio presenta una rendita media da dividendo pari al 3,7%, quasi il doppio rispetto all' 1,9% del mercato. Con queste caratteristiche, questo modello si presenta come un potente strumento in grado di generare rendite passive crescenti nel tempo, adatto per coloro che desiderano flussi stabili di entrate unite a potenziali capital gain nel medio termine.

ETF ITALIA - Portafoglio globale che si propone di ottenere flussi di dividendi stabili e crescite superiori al mercato nel medio lungo periodo, con una attività di trading moderata. Il modello è composto esclusivamente da ETF e fondi chiusi, tutti quotati sul mercato italiano, e facilmente acquistabili con qualsiasi banca o intermediario di trading online.

TOP DIVIDEND - Portafoglio aggressivo, che si propone di ottenere rendite elevate e forti crescite nel medio lungo periodo, investendo su titoli ad elevato dividendo. E' composto costantemente dai dieci titoli, quotati sul Nyse e Nasdaq, con il dividend yield più elevato. I titoli vengono sostituiti ogni mese, utilizzando sofisticate tecniche di screening e applicando rigidi criteri alla selezione, in modo da evidenziare i titoli “Top” di ogni settore.

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